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银行监理会供给银行自己检查代理与发卖危机
浏览: 发布日期:2019-12-11

网易财经今天独家获悉,受华夏银行(600015,股吧)“兑付门”事件波及影响,上海辖区内的各家银行已经开始理财产品的自查行动,而部分银行已经展开第三轮的自查。

记者了解到,对银行销售第三方产品的风险排查,主要包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点,主要按照营销人员、网点分支以及监管当局三个层面对其进行检查。

北京12月19日 - 华夏银行(600015.SS)员工违规售中鼎理财产品一事虽尚无更多进展,但监管层已经对此拿出整肃方案.中国银监会日前下发通知,要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务,并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告.

接近监管部门的消息人士向网易财经透露:“华夏银行(事件)之后,监管部门要求银行开始自查,据我了解,有的银行已经展开的第三轮的自查。”而该人士表示,目前上海辖区的中外资银行几乎都开始对理财产品进行了自查,普遍都查了2次。

近年来,银行理财业务迅猛发展,并成为银行金融创新的集中代表。然而,近日多家银行曝出其代销的理财产品到期无法兑付,使银行理财业务的风险管理受到极大关注。记者采访了解到,北京、上海等地的各家商业银行已针对其代销和自有的理财产品展开全面风险排查。专家对此表示,未来机制完善以及规范化、阳光化将成为银行理财业务的发展方向。

在中国南方都市报爆出该消息后,银监会向确认已经下发该通知.

根据透露,此次监管部门要求银行自查并没有下发正式文件,而是口头通知,各家银行执行。网易财经还了解到,关于银行理财产品问题的自查,不仅有银监会插手介入,还有其它部门也介入调查了解。

银行排查代销第三方产品风险

南方都市报引述的该通知表示,为防范银行业金融机构内部机构和从业人员违规代销行为,要求各银行业金融机构应加强内部管理,对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查,至少包括"是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程;是否建立持续性跟踪评价机制;是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制"等10大排查点.

而此前,监管部门对理财产品“兑付门”态度始终闪烁其词,但是理财产品最终或将引发金融市场的系统系风险,尤其是银行的系统性风险,使得监管层窗口指导,要求银行展开自查。

近期出现的几起风险事件,均属于银行代理销售理财产品所发生的问题,因此监管层对银行代销业务的风险格外重视。日前,银监会下发了《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》,要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务,并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告,随后银监会将进行抽查。

《通知》表示,各银行业金融机构总行应对照代销产品清单,对本行的销售系统进行自查,包括对代销产品的系统出单和系统管控,线下销售和手工出单情况,如存在线下销售交易和手工出单,产品是否经过总行批准.重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象.

而在银监会下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》中,也要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务风险,30 日内上报。银监会及其派出机构将通过明察暗访的形式进行抽查。

据一位银行销售人员介绍,一般而言,投资者在银行购买的产品或办理的理财业务分为两种——一种是商业银行自行开发设计的理财产品,另一种是银行作为发行渠道为信托等财富管理机构提供资金代理收付服务的产品,后者产品发行的主体并非银行,银行亦不对这种途径发售的产品承担风险,这类业务又被称为代销。

不久前,华夏银行客户在其上海分行嘉定支行购买的中鼎财富系列私募产品到期无法兑付,华夏银行则回应该产品并未该行理财产品也非银行代销,而是该支行理财经理私自出售,目前该员工已离职,公安机关已介入调查.

截至,2012年第三季度,国内银行理财产品的发行数量为9582款,发行规模为8.09万亿人民币,较二季度增加21.65%。根据第三方机构统计,从2012年初至12月初,中国各类商业银行共发行银行理财产品28814款,相比2011年全年发行24169款,增幅达20%。国际评级机构惠誉预计,截至年底银行理财产品可能超过13万亿元,同比增长或超过50%。

“银行代销的第三方产品往往有涉及面较广、社会影响较大的特征,特别是其中暴露了可能涉及违规的行为,因此尽管理财产品大都有非保本条款,但银监会对此进行介入依然属于正常行为。”广证恒生咨询公司银行业分析师俞冲认为。

国内媒体报导,除华夏银行事件之外,建行代销信托产品浮亏超50%,工行前员工私卖理财产品客户1200万剩800万等,多起银行代销投资产品出现到期不兑付事件,一时间使得销售风险比产品本身风险更令人关注.

光大证券(601788,股吧)银行业分析师沈维认为,银行理财业务未来将以机制完善以及规范化阳光化发展为主,不会出现系统性收紧。但现有部分理财产品机制存在一定缺陷,主要是融资类理财的信用风险未能实质性转移,银行仍然承担隐形兜底责任,这实质上增加银行的杠杆率。银行理财业务机制设计上会进一步谋求转型。

记者了解到,对银行销售第三方产品的风险排查,主要包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点,主要按照营销人员、网点分支以及监管当局三个层面对其进行检查。

某股份制银行私人银行部门人士向表示,文件尚未看到,但该行已经开始自查.华夏银行的事情对他们影响很大,业务开展越发谨慎.

沈维的分析报告指出,近期发生部分银行代销的投资产品到期无法兑付事件,银行本身对该类产品不承担代偿责任,但有声誉风险。事件亦折射出管理方面的缺陷,排查有助于代销业务的规范化,对银行自主发行的理财产品影响不大。但未来进一步加强对银行理财监管可能引致的阶段性流动性冲击在明年值得关注。

“这已经不是今年第一次进行代销业务的风险排查了。”一家股份制银行网点负责人称,尽管从法律关系上,银行并不对相关代销产品承担相应的风险责任,但鉴于今年已出现的个别兑付危机,作为代销机构的银行业被迫参与危机救助,银行需要对通过其渠道卖出的产品全面摸底。

而且,银行业均非常关注华夏银行最终会否兑付.这已经成为行业的标志性事件,如果开了银行兜底的口子,银行代销的众多理财产品都将成为随时爆发的偿付隐患,也令其被代销机构有恃无恐.

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