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兴业全球李小天:买卖基金的最佳时机
浏览: 发布日期:2019-12-11

摘要:基金投资,关键在于买什么和什么时候买卖。许多人看重第一个问题,但后一个问题带给基民的困扰丝毫不小于第一个。 晨星研究中心统计的美国投资者数据显示,很多基金投资者的交易操作都和股市走势南辕北辙。比如股票基金自2009年3月市场触底反弹以来受益匪浅...

  该行目前代销各类基金产品达130多只,而且均可通过网上银行进行交易

  基金投资,关键在于买什么和什么时候买卖。许多人看重第一个问题,但后一个问题带给基民的困扰丝毫不小于第一个。

  魏先生是今年“五一”长假后注册工行网上银行的,并当即购买了一只指数型基金,仅仅五个月,回报已接近60%。

  晨星研究中心统计的美国投资者数据显示,很多基金投资者的交易操作都和股市走势南辕北辙。比如股票基金自2009年3月市场触底反弹以来受益匪浅,然而在2009年和2010年的绝大部分时间,股票基金赎回不断,而债券基金却获得了不少资金净流入。从投资者回报数据来看,2010年,美国国内股票基金平均回报率为18.7%,而投资者回报率平均为16.7%。

  “惭愧的是,作为5月入市的新股民,我的股票收益还是负数。加上工作太忙,我已决定将更多的资金交给基金打理。”魏先生表示:我的“养基”经历是从深圳工行开始的,新增基金投资我还会选择工行。听说,工行国庆节后新增了大量代销基金,我想在其中挑几只合适的来投资。

  中国基民的境遇可能更为“悲催”。据好买基金研究中心测算,自2001年9月第一只开放式基金设立至2010年6月底,基民投资偏股基金净投入本金约1.28万亿元(总本金-赎回-分红),但扣除手续费后到手的净收益只有317亿元,累计收益仅为2.5%但与之相对,基金自身的财富效应却非常可观,过去8年股票型基金整体年化收益率高达24%。可见基金赚钱并不代表基民赚钱。

  “国庆假一过,总行就下发通知,自10月9日起,新增代销嘉实稳健等17只基金,以扩大工行在基金业务领域的市场优势,完善代销基金的产品线,竭诚为广大客户提供更多更优质的基金投资选择空间。这批新增基金产品成立以来都获得了良好的投资业绩,得到了客户的广泛认同。其中,今年以来回报率超过100%的有12只,有2只基金回报率超过140%。”深圳工行有关人士说,像魏先生这样期待稳健回报的投资者,在工行基金产品群中一定能找到中意之选。

  为什么会出现这种现象呢?一方面可能是基民追涨杀跌的惯性所致。很多基民在市场狂热中大笔买入,而在市场惨淡时却裹足不前,这种行为模式难免导致买在高点。比如催生不少基金“一夜售罄”神话的2007年,同时也造成了近万亿元的资产被套而当2008年底市场跌入低谷时,基金投资也随之降至冰点,产品无人问津。

  高回报股票型基金担当“新军”主力据了解,此次工行新增代销基金包括嘉实稳健、嘉实主题精选、银华优质增长、银华核心价值、景顺

  另一方面,基民“汰强扶弱”的行为模式也可能成为“不赚钱效应”的根源。在进行投资决策时,一般人有种明显的偏向,当投资处于获利状态时,投资人变得十分谨慎,很容易在基金出现小小涨幅后就急于卖出以实现获利当投资处于亏损状态时,投资人却变成风险爱好者,不愿意出售承认亏损。当投资需要周转资金时,他们通翅出售获利或亏得少的基金,而不是亏得多的基金,这样就导致“劣币驱逐良币”的局面,让基民无缘良好收益。

长城资源垄断、景顺长城优选股票、景顺长城动力平衡等17只。记者发现,高回报的股票型基金占六成,总计为10只,其中,易方达策略成长贰号、融通行业景气今年以来回报率都在140%以上。混合型5只,其中,兴业趋势、中海优质成长、嘉实主题精选今年以来回报率都在130%以上。货币型2只,它们是景顺长城货币和汇添富货币A。

  当然,绝对的“最佳买卖时机”极难捕捉,但对于一般基民而言,判断是否应该购买基金至少有两个指标:第一,基金具有长期业绩良好表现且核心投资人员稳定第二,市场长期向好是大概率事件。而当这两项指标出现变化时,也许就是调整持仓的时候了。此外,定投不失为一种用纪律来打败人性弱点的好方法,规律性的买卖可以对抗基金交易冲动,最后可能收获颇丰。  

  日前,A股上证指数一度跨越6000点高峰。近日,股市出现剧烈震荡。“中国股市是否见顶?”“中期调整是否来临?”诸如此类的担忧正在投资者心头激荡。工行为什么在这样敏感的时刻还大力引进基金?

TAGS:李小天最佳时机兴业基金全球买卖

  “中国经济高速增长的列车仍在稳健前行,上市公司高增长仍在延续,

人民币升值的预期仍然可靠,扩大内需工程正在发力启动。资本市场的成长还是有依据的。况且投资基金是场中长跑,投资者是享受中国经济长期走牛带来的回报。”深圳工行一位资深理财师表示,当然股票市场的涨跌是不可避免的,所以引入不同种类的优质基金,可以帮助投资者分散风险,获得组合产品的综合收益。工行要做的重要工作是配置各种类型的基金,选好合作的基金公司。

  随着“新军”的加盟,工行销售的基金品种越来越丰富了。不仅销售的开放式基金涵盖了稳健型基金、债券型基金、指数基金、保本基金、银行系QDII等国内主要基金品种,而且基金数量多达130余只,成为一家集基金之大全的品牌“基金超市”,完全可以满足不同风险偏好客户的需求。

  基金定投代理业务扩大到48只

  除了注册工行网上银行外,魏先生还打算申请工行的基金定投业务。所谓基金定投是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某只基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。开通基金定投后,银行系统会根据客户申请的扣款金额、投资年限,自动每月扣款。目前,工行基金定投品种总数已达48只,为有定投需求的客户提供了广阔的选择空间。

  工行深圳市分行理财策划师认为,基金定投至少有三大优势。一是摊薄投资成本,降低投资风险。不论市场行情如何波动,定期买入定额基金;基金净值上扬时,买到较少的单位数,反之,在基金净值下跌时,买到较多的单位数。长期下来,成本及风险自然摊低。二是积少成多,小钱也可以作大投资。基金是集合众人的资金来投资,因此基金投资人可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金,所需的资金更低,每个月最低只需要200元即可,投资人还可视自身的状况,在未来收入增加时,随之增加定期定额的投资金额,非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。三是复利效果长期可观。基金定投收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利上加利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。理财目标以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。

  据了解,工行基金定投业务在同业中具有明显的特色,可以概括为“快”、“低”、“多”。手续简便、自动扣款。一次申请后,每月银行自动划账,不必考虑申购时点,极大地方便了投资者;起点低、风险低,基金定投的最低申购额每月仅需200元;专家理财,受益良多,工行服务,便利更多,如国内不少代销机构只能固定在每月的某日划款,工行可由客户自主决定每月不同的划款日,划款弹性更大,提供了个性化的投资理财服务。

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