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美国金融巨头富国银行欲推出加密货币助力其全球跨境支付业务
浏览: 发布日期:2020-02-11

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9月17日晚间,有外部消息显示,美国金融巨头富国银行正在开发一种与美元相挂钩的名为Wells Fargo Digital Cash(Wellcoin)的加密货币,据了解,Wellcoin将在富国银行的第一个区块链平台上运行,最初将被试点用于公司业务的内部结算。富国银行的相关人士在一份新闻稿中表示,Wellcoin将能解决其全球网络内部的跨境支付问题。富国银行创新集团负责人Lisa Frazier对媒体表示,Wellcoin的推出可以使得富国银行在不同国家的网点之间在任何时间几乎实时的转移资金,有助于帮助富国银行提高效率以及降低工作成本。据Lisa介绍,该项目将于2020年开始进行试运行,试运行之初将从美元转账开始,后期将会逐渐扩展到其他货币,其最终目的为覆盖富国银行在全球的所有分支机构。据了解,富国银行早在2016年就已经开始布局区块链行业。但是与部分企业不同的是,富国银行一直在区块链技术的应用上保持克制态度,今年3月底,富国银行首席执行Tim Sloan表示:“区块链一直被过度消费。”因此富国银行在区块链领域的主攻方向一直都是与其原有业务紧密结合的跨境支付。2016年10月,富国银行、澳新银行以及SWIFT三方合作共同开发了一个区块链银行原型。该原型允许两家银行通过Swift相互协调付款,通过使用分布式账本提供实时交易记录。他们认为该平台可以“提高跨境代理银行支付对账和结算的效率和速度”。2018年7月底,富国银行又提交了一项基于区块链技术的令牌化管理的专利申请。据了解,该项技术可以对多种信息进行标记,包括文档、照片、音频、视频和其他数字媒体。富国银行表示该项技术可以用于管理和保护敏感信息和数据。传统跨境支付方式具有费用高、时间长、效率低等诸多缺陷,而区块链技术则能很好的解决这些问题。事实上,除了富国银行之外,还有诸多传统巨头在紧盯着区块链+跨境支付领域。9月11日,万事达卡和区块链软件供应商R3今天宣布了一项战略合作伙伴关系,双方将合作开发和试验一个新的区块链跨境支付解决方案,最初将专注于链接由万事达卡清算与结算网络支持的全球支付基础设施。8月30日,美国十大贷款机构PNC银行与RippleNet建立合作,PNC银行将利用RippleNet已经建立起来的区块链技术处理国际支付业务。6月,VISA宣布推出一款名为“VISA B2B Connect”的区块链跨境支付网络,据了解,该区块链跨境支付网络可以有效降低跨境支付成本。目前该网络已覆盖全球超过30个贸易渠道,预计到今年年底将扩展到90个市场。2月14日,摩根大通推出类似于稳定币的加密货币“JPM Coin”,用于实现批发支付业务客户之间的即时交易结算。除此之外,蚂蚁金服、高盛、招商银行等诸多传统公司也都在积极开发区块链+跨境支付的商用落地技术。

当涉及到加密资产/通证时的主要目的在于,在使用区块链进行分布式交易时和不使用区块链的其他形式的数字化交易操作之间不会产生混淆。

数字货币,在2019年的下半年几乎成为了主流的代表。

目前来讲,跨境支付可能是银行和金融业中区块链和通证的最常见和已知用例。无论是采用私链、联盟链或公链的形式,来自世界各地的许多银行和金融机构已经在探索应用区块链和加密资产以进行跨境交易。

Facebook发布Libra白皮书、央行宣布发展数字货币、欧盟谋划公共数字货币……这个被视为或能颠覆传统金融的“头号杀手”,却越来越受到传统金融领域的关注。

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银行,首当其冲。

区块链

最近,又有一家银行巨头——美国富国银行宣布,他们正在开发加密货币,该货币将在其公司的首个区块链平台上运行。

但显然当前也还没有统一和一触而就的解决方案。一方面,部分银行作为联盟链的参与者与其他科技巨头公司合作,共同开发基于区块链的跨境结算解决方案和加密资产;另一方面,部分银行尝试自我开发基于区块链的内部系统,通过自己的通证进行内部结算,解决方案应用于现有体系或在合作伙伴之间流转。此外,目前市场中也有几个现有的区块链平台,为个人/集团的金融机构和银行提供离岸跨境结算解决方案。

富国银行布局加密货币

当涉及到加密资产/通证时的主要目的在于,在使用区块链进行分布式交易时和不使用区块链的其他形式的数字化交易操作之间不会产生混淆。

美国富国银行,是一家创立于1852年、美国唯一一家获得3A评级的银行,是全球市值最高的银行之一。

通用结算货币

当地时间9月17日,富国银行在一份对外的新闻稿中表示,他们正在开发一种与美元挂钩的加密货币,名为“富国银行数字现金”,该产品将首先试用于整个公司的内部业务结算。

如上所述,各地区的一些银行和监管机构正在通过集团或联盟链的形式试行区块链和加密资产以进行跨境结算。例如,一个欧洲银行联盟正在建立一项通用结算货币,旨在使银行之间更容易转移和结算资金。

富国银行称,该加密货币将能通过全球网络来解决内部跨境支付问题,其国际网点彼此间也能使用该加密货币进行资金转移。 国银行创新部门主管Lisa Frazier表示,随着银行服务逐渐数字化,有必要进一步减少与传统边界的摩擦,“而今天的技术,让我们在这方面处于有利的地位。”

巴克莱银行,东京三菱UFJ银行,德意志银行,道富集团,加拿大帝国商业银行,加拿大帝国银行,瑞士信贷,汇丰银行和MUFG,与创始金融机构瑞银,汇丰银行,纽约梅隆银行,德意志银行,桑坦德银行,瑞士信贷,NEX和区块链初创公司Clearmatics在2017年宣布了该计划。

据富国银行表示,其专有的数字账本技术平台能近乎“实时”地转移资金,且不会对账户本身、交易记录或者对账基础设施造成影响。

USC工作方式就像一个抵押型的加密资产,它通过一个复杂的中间人网络简化了资产的买卖,直到在区块链上进行单一的,基于法定的交易。这将有助于持有人绕过传统的清算所网络。

此外,该平台还允许公司的国际业务点在非正常营业时间转账,免去了对第三方支付中介机构的需求,还可减少交易的时间和成本。 Frazier介绍:“我们相信DLT将应用于更多场景,我们也在积极布局,将该技术以一种可扩展的方式应用到银行业务中。我们相信,富国银行数字现金在消除全球多个市场、多个账户间实时金融互动的障碍上,具有极大潜力。”

银行可以在区块链上使用加密资产或其它的一些数字资产来降低交易成本,特别是较低跨国交易之间所涉及的复杂性。在现有的条件下,当客户指示银行进行交易时,银行必须找到对应的银行,该银行可以接收客户的资金并在接收银行本地完成支付。对应的银行必须拥有一个国外同业账户,且对应的银行必须有足够的预先资金流动性才能完成付款。

据悉,该计划将于明年开始实施,首先从美元开始试点,之后或将发展其他法定货币;他们的最终目标,是覆盖富国银行全球所有分支机构。

此外,收款银行最初无法验证来自最后一个对应银行的收款转账是否对应于发送货币的原始客户,原因是打款方需要SWIFT消息才能使收款银行了解其收到的资金目的,并对付款进行尽职调查或反洗钱检查,再通知收款人资金到账。

传统银行入局区块链

所有银行之间的协调缓慢且容易出错,因为它们不共享单一账本,并且在许多情况下依赖于后台团队的人工干预。这往往需要发送接收两端的货币转换,所有各方必须管理往来账户流动性状态,同时也涉及到中央银行账户的结算。

传统金融银行布局加密货币领域,富国银行并不是个例。

区块链上的智能合约将对资金和付款,应用标准或通用的交易规则进行加密通证化处理,确保透明度和可审计性,在同一个共享分类账上记录交易,为交易中的所有各方提供相同版本的历史依据,提供即时结算和转换,并通过加密技术减少欺诈和网络风险。

早在年初,摩根大通就宣布将推出自己的加密货币,摩根币。

基于分类账协议的区块链结算系统是对当今消息驱动支付流程的重大改进。除了公共区块链之外,联盟区块链还有望解决实时交易,消除结算延迟,避免需要通过中央银行转移大量资金,无需要求拥有预先筹资的国外同业账户以及降低其他结算风险。

因此也有人拿富国银行的加密货币与摩根币做比较。对此,富国银行发言人Roger Cabrera表示:“与摩根币不同,富国银行数字现金运行在一个专门的内部DLT网络上,它与目前金融服务市场上的任何数字货币都没有连接。”

加密资产可用于在区块链结算方案中实时地在全球流动性提供者和做市商之间交换流动性。毫无疑问,许多区块链有望即时或近乎即时的跨境结算可能会提供一个平台,在基于加密资产的二级市场进行流动性交换,因此流动性提供商可以花费加密资产相互交易,同时减少摩擦,提高透明度和更高的资本流动速度,降低了在不同地方的国外同业账户中部署的流动性水平。参与者还可以从供应商那里借用流动资金,以便在需要时使用。

据了解,摩根币与美元1:1挂钩,当一个客户通过区块链向另一个客户发送资金时,摩根币被转移并立即兑换成等值的美元,从而缩短了结算时间。其主要针对大型企业客户的跨境支付、证券交易以及通过摩根币代替美元。 去年9月份,有消息称六家国际银行共同签署一份合作意向书,将在IBM的现有区块链网络Blockchain World Wire上,发行自己国家法币支持的稳定币。这六家银行包括巴西的Banco Bradesco,韩国的Bank Busan以及菲律宾的Rizal Commercial Banking Corporation。

桑坦德银行区块链研发负责人Julio Faura表示,关键问题是使加密资产尽可能具有普遍性,并且能够支持当今货币市场所需的所有流动性。根据国际清算银行(Bank for International Settlements)的说法,当前货币市场所需的流动性每天超过7万亿美元。

除上述几家银行外,这两天也有消息表示,巴克莱银行、渣打银行、法国巴黎银行和荷兰合作银行等已加入使用区块链技术的试点项目。巴克莱银行是英国最古老的银行,具有逾300年历史,是全球第一家拥有ATM机的银行;而渣打银行则是扎根中国历史最悠久的外资银行之一。

因此,当前最紧迫的问题是改善商业银行和做市商的流动性管理,但加密资产的潜在波动性可能会对其具体操作造成一定不利的影响,它们由于其高波动性而难以对冲市场风险,而且当前加密市场流通中的总流动性与主流货币市场的需求相比微不足道。

Ripple首席执行官Brad Garlinghouse曾表示,尽管对当前巨头垄断地位造成明显的威胁,但是大银行的确有充分的理由接受加密货币和区块链的创新。

摩根大通加密资产

排版:Jessie 火鸟财经原创

摩根大通作为一家世界级的大型银行为500强企业中的80%的提供银行服务。JPM Coin则是一种基于类似于许可联盟链发行的加密资产(Quorum Blockchain),旨在使用区块链技术进行即时支付,以及在不同方之间进行交换价值。JPM Coins本身不是钱。它是代表在JPMorgan Chase NA指定账户中持有的美元的加密资产。JPM Coin与美元作为价值锚定,因此总是具有相当于1美元的价值。当一个客户通过区块链向另一个客户汇款时,JPM Coins被转移并立即兑换等价的美元,从而减少了传统中的结算时间。

本文首发于微信公众号:火鸟财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

JPM Coins 以摩根大通持有的法定货币作为抵押担保,初步阶段只有通过摩根大通KYC的机构客户才能使用JPM Coins进行交易。因此相对于市场中的其它稳定币来讲,该加密资产将专属于机构客户比如银行,经济交易商或大型企业。

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