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数字货币与有价资产挂钩 将推动货币权力从央行向群众转移
浏览: 发布日期:2019-12-11

工银国际研究部主管程实在财新网发表题为《央行的黄昏与黎明》文章,文中提到,随着新经济和金融科技的发展,新一代的数字货币将可能与有价资产相挂钩,实现对石油、贵金属、房地产等实物资产的代币化,从而找到内在价值锚。

摘要 基于区块链技术的数字信任、数字货币,正在影响经济和金融发展模式。区块链技术在经历了十年飞速发展后,央行数字货币如今逐渐成为新的关注焦点。在昨日举办的第五届区块链全球峰会上,中国证券登记结算公司总经理姚前表示,各国央行都在研究法定数字货币,不仅研究现有法定货币的数字化,未来还可以修补现有货币体系的一些弊端。

近日央行在发行数字货币方面取得了新进展,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已经测试成功。由央行发行的法定数字货币已经在该平台运行。春节过后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌,这意味着中国央行将成为全球范围内首个发行数字货币并开展正式应用的中央银行。

这样的“数字货币2.0”一旦大规模兴起,将真正推动货币权力从央行向微观群众的广泛转移。

基于区块链技术的数字信任、数字货币,正在影响经济和金融发展模式。区块链技术在经历了十年飞速发展后,央行数字货币如今逐渐成为新的关注焦点。

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在昨日举办的第五届区块链全球峰会上,中国证券登记结算公司总经理姚前表示,各国央行都在研究法定数字货币,不仅研究现有法定货币的数字化,未来还可以修补现有货币体系的一些弊端。

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中国银行前行长李礼辉在会上表示,数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位,当前有必要研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。

央行的数字货币和虚拟货币有何不同?

“尽管目前区块链技术的应用范围并不大,尚未形成规模化效应,但诸如可以增强商业信用的数字信任、可以穿透金融中介的数字链接、可以超越国家主权的数字货币等渐渐崭露头角的结构性创新正在蕴藏变革的力量。尤其是Libra的出现,掀起广泛的关于数字货币的讨论热潮。”李礼辉表示。

广义上,数字货币是指电子货币、法定数字货币、虚拟货币,央行研究发行的数字货币是指数字化人民币,是一种法定加密数字货币,其本身是货币,而不仅仅是支付工具。

姚前虽然已经离开央行数字货币研究所,但一直对各国央行数字货币的研发保持关注。在此次峰会上,他表示,中央银行一向被认为不适合承担数字货币供给这一角色。除了狭义银行化的顾虑,主要担忧当数字货币向社会公众发行流通时,中央银行可能会面临极大的服务和成本压力。这是各国在研发法定数字货币过程中面临的难题之一。

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“我的理解是,央行数字货币不仅仅只是法币的数字化,就像数字资产不仅仅是资产数字化那么简单。未来的数字货币需要修补现有货币体系的弊端,从而升级换代。”姚前表示。

与支付宝、微信支付有何不同?

姚前同时提出了未来“自金融”的概念,他认为“自金融”的典型特征有三个:一是用户自主掌控数字身份;二是用户自主掌控数字资产,承担交易责任;三是用户之间点对点交易,可以独立于第三方中介机构。

支付宝、微信支付和电子银行都算不上数字货币,这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上是一种现有法定货币的信息化过程,并非严格意义上的数字货币。

需要关注的是,随着数字资产发展,私人部门和公共部门均在发力数字货币。姚前认为,虚拟货币正在矫正缺乏价值支撑这一根本性缺陷。从比特币的缺乏基础资产支撑,到近期脸书的Libra出现,虚拟货币价值不稳定和不合规的问题有望得到解决。表面上,虚拟货币的价值锚定央行货币,其实是在“去虚拟化”。未来加密货币已有可能挑战真正意义上的货币,只是在货币层次上,它不一定是数字M0,也有可能是更具有想象力的货币。

与Q币、比特币有什么区别?

“数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位。当前很有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。同时,中国应该大力促进和规范制度创新,加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展,应该抓紧建立数字信任机制,制定法定数字货币发行、数字金融市场监管、可信任机构数字货币监管等数字金融制度。”李礼辉说。

根本区别在于发行者不同:虚拟货币发行者不是央行,只能再特定的虚拟环境中流通,数字货币可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法定数字货币。

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开发数字货币的好处:

纸币的供给成本将完全消失,央行支付储户的利息也将更加便捷。

未来银行卡还有存在的必要吗?

银行卡承载和账户密码,用于识别用户的身份,但随着技术进步,以后用户身份的认证会被其他更健全方式所替代,比如指纹认证、面部识别等,银行卡在未来有可能消失。

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接下来,国家控股银行将陆续安装数字货币取款机。

itSaiD它说3.0版主要功能:

1. 多维度全方位监控6000+家发债主体及债券,7*24实时预警(涵盖主体风险、因子预警、评级变动、交易异动、对外担保、处罚涉诉、债市公告、新闻舆情等)

  1. 灵活自定义信用评级模型,轻松建立评级体系

  2. 大数据定价模型新债定价,扩大投资机会

两会期间周小川就区块链和数字货币做了深刻评述,发言中周小川全程用了一个区分虚拟货币的“数字货币”,当时就有人察觉出行长所说的数字货币和比特币等虚拟货币是不同概念:

“在概念上讲,央行数字货币叫做数字货币电子支付(DCEP)。支付的是什么呢?是通过移动通信或者其他网络系统传递的东西。”

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央行发行的基于区块链的分布式记账的法定数字货币,本质上追求零售支付系统的便捷高效低成本、高度安全性。

中国人民银行在3年前就组织数字货币相关研讨会,由此可见,去年中国央行能够在世界范围内率先对区块链技术为基础的数字货币进行监督和规范,表明了央行对于数字的研究很可能比想象的还要早、还要重视,现在泡沫市场也并没有因为国家的严格监管而萎缩,监管反而有利于加快吹泡沫的速度。

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“不必太着急,要稳步有序研发测试,方向把握住,要强调金融服务服务于实体经济,提高效率,降低成本,防止变成过度投机的产品。”

既然两会时央行已经明确表明未来监管是动态的,并且明显有打击炒币投机者的意愿,那些认真研究区块链技术,能把区块链落地项目与实体经济相交融的技术研发公司相信也会得到官方支持。

未来唯一有一点是肯定的,那就是纸币和银行卡的时代终将逝去。

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